信用不良多久可以恢復？信用不良別擔心：2023常見問題全解析！

你知道你的「信用瑕疵」會不會影響到你的貸款機會嗎？在我們的日常生活中，無論是買房、買車或是解決短期的資金需求，經常會考慮向金融機構如銀行、農會或信用合作社申請貸款。但你是否知道，在提交申請前，這些機構會進行什麼樣的背景調查呢？答案是「信用調查」或俗稱「拉聯徵」。

每次你有金融相關的交易，無論是繳回信用卡帳單或是還款貸款，都會被記錄下來，形成你的「信用歷史」。一旦你有延遲支付或是違約的情況，就可能被記為「信用瑕疵」。這會影響你在未來申請貸款的成功率和條件。

想知道自己的信用報告到底乾淨不乾淨嗎？又或者，如果你已經知道自己有信用瑕疵，那該如何消除它，或是還有沒有其他的貸款機會？讓我們一起來深入探討，帶你一步步了解如何查詢、如何改善，並提供你更完善的金融知識！

信用瑕疵是什麼？

信用瑕疵，就是您在聯徵中心的信用紀錄不太理想。它可能源於您過去與金融機構的交往紀錄，如：信用卡繳款延遲、僅支付最低金額、啟用循環信用或向多家銀行借款等。過高的負債比也可能成為不良信用的原因。這些都會讓您的信用評分降低，且在聯徵信用報告中留下瑕疵。結果，當您試圖申請信用卡或貸款時，成功率可能受到影響。了解這些，有助於維護良好的信用紀錄，保障您的金融健康。

信用瑕疵三大類

1. 繳款行為：

延遲信用卡付款。
只支付信用卡的最低應付金額。
曾經遭到信用卡強制停卡。
延遲貸款還款。
有支票被退票的記錄。
銀行進行過催收行動。

2. 借貸負債：

同時向多家銀行申請貸款。
使用信用卡超過每月額度的大部分。
使用信用卡預借現金。
信用卡有循環利息（即未全額還款）。
負債比例過高。

3. 其他項目：

銀行拒絕您的往來記錄。
近期多家金融機構查詢您的信用紀錄。
短時間內頻繁申請多張信用卡或貸款。
反覆停用信用卡。
信用卡使用歷史長短。
曾擔任過他人的貸款保證人。

信用不良怎麼查詢？

想知道自己的信用狀況如何？聯徵中心為每位年滿20歲的公民提供五種方便的查詢方式。以下是各種方法的詳細解釋：

1. 手機APP查詢：

如何操作：在App Store或Google Play搜尋「TWID 投資人行動網」，下載APP後完成憑證申請。
好處：隨時隨地查詢信用狀況。

2. 郵局代收辦理：

如何操作：到郵局填寫書面申請。
好處：年度內首次申請免費。
缺點：處理時間較長，需親自前往郵局。

3. 親至聯徵中心櫃台申請：

如何操作：親自到聯徵中心櫃台申請。
好處：現場快速獲得報告，首次申請免費。
費用：從第二次開始需支付100元工本費。

4. 郵寄申請：

如何操作：先在聯徵中心官網下載並填寫申請表，再郵寄至指定地址。
好處：收到後，會用限時掛號的方式寄出信用報告。

5. 自然人憑證查詢：

如何操作：登入聯徵中心網站，按照提示安裝ActiveX元件，然後輸入個人資料查詢。
注意：需先有自然人憑證及讀卡機。

無論哪種方式，聯徵中心都提供了一個平台，讓您輕鬆掌握自己的信用情況。保護和了解自己的信用歷史非常重要，因此不妨選擇一種適合自己的方式進行查詢。