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代償的管道主要分為三種,包含銀行、融資、民間可轉增貸,可評估個人信用條件選擇適當的管道把貸款轉移過去,使用對的管道代償貸款,可以降低利率、減少月付金、減輕繳款負擔,提升生活品質。代償其實就是整合負債,生活中大大小小的支出(信用卡費、各項貸款),複雜的資金費用,影響到生活品質,整合所有貸款,降低每月負擔,翻轉人生。
代償貸款是什麼?
「代償」別稱「代償高利」、「餘額代償」、「整合負債」,意思是代為清償,也就是轉貸,是幫貸款人原本的貸款由第三者代為清償貸款,就是協助把債務搬家,轉貸到銀行或貸款公司,通常會轉貸到利率較低的方案,降低利息和月付金。
代償貸款有那些好處?
整合多家貸款信用卡繳款日,更好掌控財務
降低貸款利率,無壓力輕鬆還款
高額度,提升生活品質
降低月付金,減少利息花費,減低負擔
代償會影響信用嗎?
這只是轉增貸,不論透過任何銀行、融資、民間代償貸款,都不會影響個人信用。
代償的管道方式有那些呢?
銀行
必須要信用狀況良好、足夠的財力證明才能向銀行辦理貸款
融資
民間
若有信用瑕疵,可透過民間來代償,核貸機率都很高,但要小心不肖業者設下的陷阱
可以找銀行代償貸款嗎?
銀行代償就是幫債務搬家,向其他銀行申請貸款代償原本的貸款,但並不是每家銀行都有提供貸款代償的服務,銀行貸款審核條件也較為嚴格,銀行大多會用信用貸款來代償,甚至有些代償方案會比一般信用貸款優惠,所以向銀行申辦代償貸款前,可以先評估自己的基本條件(公司背景、年資、收入、負債)。但無擔保貸款依舊不能超過個人月薪22倍,與融資、民間管道相比,撥款時間稍慢,這是由於代償銀行必須拿到原本銀行的代償證明。
銀行代償貸款條件有哪些?
● 信用狀況
● 工作年資
● 月收入
● 負債比
銀行婉拒代償貸款的原因?
● 每月存款見底的月光族,這就很難說服銀行是否有剩餘的資金可以繳貸款
● 信用貸款近一年內不能有申請紀錄,銀行會認定近期增貸承擔的風險增加而婉拒
● 信用卡使用正常,無遲繳,無使用預借現金的紀錄
● 正常繳款,無信用不良紀錄,一旦有遲繳,可能就辦不成
可以找融資代償貸款嗎?
審核條件比銀行寬鬆
信用瑕疵可辦理
可以找民間代償貸款嗎?
通常如果沒有嚴重信用不良,都可以透過融資代償,但以下情況建議找民間代償:
● 短時間急迫需要資金
● 嚴重信用不良
● 債務來自非法高利貸,這時最好尋求快又有效的方法處理
民間代償貸款有哪些好處?
● 不看信用評分
● 審核條件比銀行寬鬆
為何需要代償呢?
原本的貸款利率太高、額度不夠,或透過代償延長還款年限
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申請資格
年滿20歲,免保人,免擔保品
代償額度
可貸額度最高300萬元,最長可貸7年
以下問題都能申請代償貸款
● 信用瑕疵
● 債務協商中
● 信用評分低
● 聯徵多查
● 剛辦過貸款
● 銀行拒絕過件
代償貸款的流程有哪些?
1.了解貸款人債務狀況
2.找出貸款人優勢條件,選擇合適的管道與貸款方案
3.準備相關文件資料,讓金融機構審核
4.核准後,立即撥款
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