勞保貸款可貸多少?3大管道利率、條件、注意事項一次看

勞保貸款

現在的上班族幾乎都有勞保,但不見得每個人都有薪資轉帳,不少公司仍採用現金發薪,而這對於需要申請銀行貸款的人來說常常是一大難題,因為銀行通常會要求薪資轉帳紀錄與勞保證明。

不過,其實還有一種解法,只要有 勞保 就能申請貸款,無需薪資轉帳!這類型的貸款方案專為勞保投保人設計,即使你的薪水是以現金發放,只要公司有為你投保勞保,就可以以此作為財力證明來申請貸款,這就是 勞保貸款

這類貸款方案靈活且適合無法提供薪資轉帳證明的上班族,幫助你快速解決資金需求!

勞保貸是什麼?

勞保貸款是專為有勞保資格的上班族設計的借貸方案,根據貸款來源可分為 政府勞保貸款銀行勞保貸款,以及 民間勞保貸款。這些貸款針對不同需求與條件提供靈活的解決方案,以下將逐一介紹各類型貸款。

政府勞保貸款

政府推出的 勞保紓困貸款,又稱勞健保貸款,旨在幫助遭遇財務困難的勞工,以低利率和較長還款期限減輕經濟壓力。然而,申請條件嚴格,並非人人適用。

申請資格

  • 生活困難,需紓困協助
  • 勞保年資滿 15 年
  • 無欠繳勞保費或滯納金
  • 未曾借貸紓困貸款,或已全額清償者
  • 未領取老年給付、失能補償金等
  • 一年僅開放一次申請

銀行勞保貸款

銀行勞保貸款屬於信用貸款的一種,適合信用良好、具財力證明的人。申請者需在銀行有穩定的往來紀錄,審核較嚴格,以確保貸款人有還款能力。

申請資格

  • 年滿 18 歲
  • 工作半年以上
  • 信用評分良好

民間勞保貸款

民間勞保貸款針對無法通過銀行或政府貸款審核的人,申請門檻較低,特別適合沒有薪資轉帳、信用紀錄不佳或年資不足的上班族,雖然利率較高,但能靈活解決資金需求。

申請資格 (僅適用於幸福貸)

  • 年滿 18 歲
  • 勞保資料滿 3 個月以上,6 個月以上條件更佳

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不論你是否有薪資轉帳或信用瑕疵,只要有勞保資料,申請民間貸款能快速獲得資金。

>> 信用不良多久可以恢復?信用瑕疵可貸款嗎?5招教你恢復

勞保貸款優勢

勞保貸款提供多項獨特優勢,特別適合那些沒有薪資轉帳或扣繳憑單的勞工。

優勢:

  1. 免保人與免信保
    申請時不需要提供保人或信用擔保,降低了借款的門檻。
  2. 快速撥款
    貸款金額可在 1 到 2 天內迅速撥款,幫助你及時解決財務需求。
  3. 全省申請無限制
    無論身處何地,皆可輕鬆辦理,讓你不受地域限制。
  4. 申請流程簡便
    只需提供勞保證明,無需繁瑣的薪轉或其他證明文件,讓申請變得更加方便。
  5. 安全可靠
    雖然利率略高於銀行貸款,但與地下錢莊或高利貸相比,勞保貸款更加穩定且值得信賴。

勞保貸款額度

勞保貸款的額度通常在 10萬到30萬 元之間,適合需要小額資金周轉的借款人。但如果您的需求超過此範圍,建議選擇其他擔保品貸款,來提高可貸金額並獲得更好的條件。

如何提高貸款額度?

若單純使用勞保申請貸款無法滿足需求,可以考慮以下幾種常見的擔保品貸款:

1. 房屋貸款

  • 以房產為抵押,貸款金額通常可達房屋市值的7至8成。
  • 適合需要大額資金,如創業或購置高價物品。

2. 汽車貸款

  • 汽車作為擔保品,貸款額度依車齡和車款而定。
  • 適合中額資金需求,例如投資或清償多筆債務。

3. 機車貸款

  • 以機車為抵押的貸款,申請流程簡單且撥款快速。
  • 適合小額資金需求,利率相對於汽車貸款稍高。

雖然勞保貸款額度有限,但它的優點在於申請簡單且無需提供薪轉證明。因此,若您的資金需求不高且急需解決短期周轉問題,勞保貸款仍是方便且安全的選擇。

若您有更高的資金需求,則透過 房屋、汽車或機車 作為擔保品,不僅能享有更高額度,也能享受較佳的貸款條件,根據自身需求選擇合適的貸款方案,才能讓財務安排更加靈活。

勞保貸款利率多少?

勞保貸款的利率會因金融機構和貸款方案而有所差異,借款人可以根據自己的需求和條件選擇最適合的貸款方案,利率的高低直接影響到借款人的每月還款額及整體還款成本,因此在選擇時需要仔細比較。

勞保貸利率

在幸福貸,勞保貸利率範圍為 2.5% 到 4.5%,其低利率特別適合需要資金周轉的借款人,無論是用於應急支出、教育費用,還是日常生活開銷,幸福貸都能提供財務支持,選擇幸福貸不僅能減輕財務壓力,還能幫助借款人更輕鬆的管理還款計劃,讓他們在享受低利率的同時,實現更好的財務規劃。

勞保貸款適合哪些對象?

勞保貸款因其特定的申請條件和優勢,適合以下幾類對象:

  • 工資以現金支付的勞工
      • 對於那些在公司僅有勞工保險,卻沒有薪資轉帳的勞工,勞保貸款提供了一種可行的借貸選擇。
  • 需要短期資金周轉的人士
      • 若急需資金解決生活上的困難,例如突發醫療費用、家庭支出或其他緊急情況,勞保貸款的快速撥款時間,最快1天內可撥款,非常適合這類需求。
  • 信用評分不佳者
      • 對於有信用瑕疵或過往借貸紀錄不佳的人,勞保貸款提供了一個較容易的借貸管道。
  • 年齡在18歲以上的成年人
      • 申請勞保貸款的基本條件之一是年滿18歲,這使得年輕的勞工也能夠有相應的資金支持。
  • 勞保年資至少滿3個月
    • 雖然勞保貸款不需要薪轉或其他繁瑣的證明,但申請者仍需具備一定的勞保投保年資,通常需要至少投保滿三個月。

勞保貸款線上申請

申請民間勞保貸款相對簡單,只需按照以下五個步驟,就能快速取得資金:

  1. 免費諮詢

透過線上填寫申請表、撥打免付費專線 0800-025-822 或加賴 @848rjbew ,免費諮詢。

  1. 評估聯絡

資深專員將主動與您聯繫,詳細說明可貸額度及適用利率,並協助您評估是否符合需求,所有條件透明公開,讓您在充分了解後再決定是否進一步申辦。

  1. 資料送件

準備齊全所需文件後,即可迅速提交,確保申請流程順利進行。

  1. 對保簽約

經審核通過後,雙方將完成對保手續,並簽訂契約以確保雙方權益。

  1. 撥款入帳

所有程序完成後,貸款金額將立即核發至申請人的指定帳戶,最快可在當日撥款入帳。

民間勞保貸款流程簡單且審核迅速,適合需要立即資金周轉的借款人,讓您在最短時間內解決財務需求。

勞保貸款注意事項

在申請勞保貸款時,為了保障自身權益並避免陷入詐騙或高利貸陷阱,以下幾點需要特別留意。

注意事項: 

  1. 選擇合法機構: 避免選擇來路不明或非法經營的機構。
  2. 警惕不合理的條件: 小心貸款條件過於寬鬆,或承諾「免審核」、「包過件」等誇大說法。
  3. 保護個人資料: 避免在不明網站或社交媒體平台上提供身份證、勞保證明等敏感資料。
  4. 確認利率與費用: 事先了解貸款利率、還款期數及手續費,並以書面契約確認所有費用。
  5. 警惕提前收費詐騙: 正規貸款公司不會要求在核貸前支付任何費用,對於要求先付款的情況要提高警覺。
  6. 簽約前仔細閱讀合約: 確保合約內容清晰,沒有隱藏條款或不合理的條件。

謹慎選擇貸款方案,不僅能保障自身安全,還能避免因不當借貸陷入財務困境。

勞保貸款好過嗎?

申請難度取決於金融機構條件:

  • 政府勞保紓困貸款:條件嚴格,如年資滿15年,申請難度較高。
  • 銀行勞保貸款:需薪轉紀錄及信用良好,審核較嚴謹,申請難度偏中高。
  • 民間勞保貸款:條件彈性,無需薪轉,申請難度較低。

勞保幾個月可以貸款?

通常民間勞保貸只需滿足勞保投保至少3個月以上的條件即可申請貸款,即使您最近才開始工作,只要在此期間有繳納勞保,就有機會獲得貸款。因此,無論是新入職的勞工或是長期在職的勞工,都能考慮利用勞保貸款來解決財務需求。

勞保貸款公司會知道嗎?

勞保貸款是私人貸款,是以個人年資來用勞保貸款,與任職的公司無關,所以公司並不會知道!幸福貸款辦理任何貸款,都會已資料保密為優先。

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