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民間借款是透過非大型金融機構借貸的一種方式。由於有些人可能不符合申辦銀行貸款的條件，政府因此合法立案了一些民間貸款公司來提供貸款服務。這些民間借款公司非常常見，例如代書和當鋪等，然而，市場上仍存在一些不法業者，要判斷一家民間貸款公司是否合法，可以考慮以下條件：利率、貸款門檻、申辦流程和收費等。強烈建議選擇有正規流程的代書借款公司，以保障雙方的權益，這篇文章將為您介紹如何分辨合法的民間借款公司。
民間借款是什麼？
民間借款是一筆可用於多種目的的資金，例如整合債務、支付房屋裝修費用或籌劃夢想中的婚禮。這類貸款通常由民間貸款機構提供，因為這些機構對借款人的條件要求較為寬鬆，因此所承擔的風險也相對較高。因此，民間貸款通常會附帶較高的利息。選擇民間借款時，建議仔細評估貸款條件，以確保自己的權益。
重點摘要
- 民間借款可用來支付多種個人開支。
- 民間貸款可以是有擔保的（需要抵押品），也可以是無擔保的（不需要抵押品）。
- 民間貸款的利率、手續費、貸款金額和還款期限可能會有很大差異。
民間借款類型
當鋪貸款
當鋪借款是一種以個人財物作為抵押品來獲得資金的方式。借款人可以將珠寶、電子產品或其他有價值的物品抵押給當鋪，迅速獲得現金，而無需繁瑣的信用檢查。
當鋪會根據抵押品的市場價值提供相應的貸款額度。如果借款人在約定期限內無法償還，當鋪有權出售抵押品以償還債務。因此，借款人應仔細考量抵押品的價值和自身的還款能力。
合法的當鋪根據《當鋪業法》規定，貸款年利率不得超過30%。這使得借款人在成本上有一定的保障，當鋪借款的還款方式也相當彈性，借款人可以根據自身的經濟狀況與當鋪協商，找到最合適的還款方案。
代書貸款
代書貸款，也被稱為民間信用貸款，無需提供擔保品或抵押品，借款人只需提供薪資證明或勞保繳費證明等文件，即可申請代書貸款，在幸福貸貸款，金額最高可達500萬元。這類貸款的申請條件相對寬鬆，只要能夠證明有穩定收入和還款能力，通常都能順利獲得貸款，年利率也會在法律規定的16%以內。
| 貸款類型 | 優缺點 | 過件率 | 適用族群 |
| 當鋪貸款 | 優點: 獲得資金迅速，無需繁瑣信用檢查。
缺點: 抵押品會影響貸款額度，利率很高。 |
很高 | 需要快速資金且有可抵押物品的人士。 |
| 民間貸款 | 優點: 申請流程簡單，無需抵押品，貸款額度可高達500萬元。
缺點: 額度依借款人的財力證明，會收取手續費。 |
高 | 有穩定收入但信用不佳或需快速資金的人士。 |
民間貸款利率
民間貸款利率根據不同的借款方案和借款人的信用狀況而有所不同，以下是常見幸福貸的借貸方案及其利率範圍：
手機貸款
- 貸款金額：最低2萬元，最高12萬元
- 還款期限：24期
- 目標對象：擁有智慧型手機，需評估手機的殘值、品牌、型號及老舊狀況
- 所需文件：
- 身分證正反面影本
- 智慧型手機IMEI碼
勞保貸款
- 利率：2.5%起
- 貸款金額：最低10萬元，最高30萬元
- 寬限期：本利均攤
- 還款期限：最長7年
- 所需文件：
- 身分證正反面影本
- 收入證明（薪轉3-6個月或扣繳憑單）
- 勞保明細表（或在職證明）
代書貸款
- 利率：2.5%起
- 貸款金額：最低10萬元，最高500萬元
- 優惠條件：年滿18至65歲之國民，需有正職工作滿三個月且具固定收入
- 所需文件：
- 身分證正反面影本
- 收入證明（薪轉3-6個月或扣繳憑單）
- 勞保明細表（或在職證明）
>> 代書貸款是什麼？2024：代書貸款流程、額度、條件懶人包
民間貸款陷阱
民間貸款是合法的，但市場上仍存在一些不法業者，為了保障自身權益，以下是一些辨識合法民間貸款的方法。
合法民間貸款原則:
- 了解利率和費用：合法的貸款公司會提供透明的利率和費用說明。
- 審查合約條款：在簽署任何合約前，仔細閱讀所有條款，確保自己了解每一項規定。若有不明之處，應詢問清楚。
- 不要提前支付費用：合法的貸款公司不會在撥款前要求借款人支付任何費用。
- 避免提供個人證件：不會抵押借款人的身份證或銀行帳戶，請對要求敏感個人資訊的貸款公司保持警惕。
透過這些方法，您可以更有效地辨識合法的民間貸款，並避免與不法業者產生不必要的糾紛。
民間貸款流程
民間貸款的申請過程相當簡單，以下是一般的申請流程：
步驟1: 免費諮詢
與幸福貸專員進行免費諮詢，了解適合您的貸款方案、利率以及申請條件。
步驟2: 準備相關文件
不同方案有不同文件需準備，如：
- 身份證正反面影本
- 財力證明（如薪轉明細或扣繳憑單）
步驟3: 送件審核
將準備好的文件提交，進入審核階段，貸款公司會根據您的信用和財務狀況進行評估。
步驟4: 簽約對保
審核通過後，確認貸款條件，與貸款公司簽訂合約，並完成對保程序。
步驟5: 撥款
合約簽署後，貸款公司將核准的貸款金額撥入您提供的帳戶，資金最快可一天內撥款。
合法民間貸款推薦
幸福貸是一家經政府立案的合法貸款代辦公司，專門為有小額或大額借款需求的客戶提供優質服務，若您需要資金周轉，幸福貸是您的最佳選擇。
主要優勢包括：
- 免費一對一專業諮詢：量身打造最適合您的借款方案。
- 全程線上申辦：方便快捷，無需跑銀行。
- 高過件率：申請成功率高，快速審核。
- 超快速撥款：申請通過後，即可迅速拿到資金。
- 最高貸款額度達500萬：滿足各種資金需求。
- 優惠利率方案：讓您負擔更輕鬆。
- 資料全程保密：確保您的個人隱私。
民間借款常見問題
Q1: 民間借貸合法嗎？
民間借貸是合法且安全的，但有不少不肖業者隱藏在裡頭，要辨別合法性，可以注意以下幾點：
- 公司需合法立案。
- 利率合規。
- 不要求抵押證件。
- 條款透明。
Q2:民間貸款是高利貸嗎?
民間貸款不是高利貸，高利貸是指地下錢莊，通常收取超高利息，並用各種名義扣取費用。
Q3: 民間貸款還不出來怎麼辦?
如果無法償還民間貸款，建議採取以下步驟：
- 與貸款公司聯繫：主動聯絡貸款機構，解釋您的情況，並尋求解決方案，例如延長還款期限或重新協商利率。
- 評估財務狀況：檢視自己的收入和支出，了解可用的資金，並制定實際的還款計畫。
- 避免逾期：及早溝通可減少逾期的風險，避免影響後續。
- 考慮債務整合：如果情況嚴重，可以考慮申請債務整合或尋求其他借款方式來解決當前的債務問題。
及時行動可以幫助您減輕經濟壓力，並避免未來更嚴重的後果。