標會賺什麼？標會運作模式、利息試算

標會意思是什麼？相信大家一定都聽過身邊有類似的案例或經驗，無論是參加標會得到資金，或是標會有成員倒會、拿錢跑路等等導致血本無歸，若成員間擁有足夠信用，標會其實是很好的籌資、儲蓄或投資管道，本篇文將介紹標會是如何運行的？現在還有標會嗎？利息怎麼算？標會的種類以及網路標會？

 

標會的起源？

標會另一個名稱為互助會，現今在法律上也有正式名詞稱為「合會」，標會的起源眾說紛紜，不過在過去曾在臺灣民間廣為流行，是早期的一種民間融資借貸模式，概念類似於信用貸款，純粹依附在人與人之間的信任上，無提供擔保品，因此在過去標會幾乎都是由親朋好友、街訪鄰居等關係較緊密的會員組成，避免倒會風險。

 

 

標會的概念

標會通常是因為會首或某幾位會員於近期有資金需求，或急用現金才會發起，其餘參與會員通常是為了賺取利息或強迫自己儲蓄理財而加入，定期召集開會，每期會有一人得標取得資金，直到所有人都得標後，此次標會即順利結束，至於一個完整的標會有哪些專業名詞需要了解呢？

 

 

標會的專業名詞或術語

• 會頭

通常是發起標會的人擔任，或是由參與會員共同推舉產生，又稱為「會首」。

會首需紀錄會員名冊，且須於每期開會時召集會員並收取會錢，再將會錢交付給得標會員。另外，標會第一期的會款通常歸會首所有，後續若有成員未繳納會錢，會首也需先行墊付。

• 會腳

所有參與標會的成員中除了會首之外其餘的人都稱為會腳。

• 兩口會

有的人財力較雄厚，可以一人擔任兩個會腳，這情況稱為兩口會，該會員名字後須備註如：周杰倫 (甲)、周杰倫 (乙)；除了兩口會，也有三口會、四口會。

• 會員

會頭與會腳的統稱，所有參與標會的成員。

• 得標

得標者可獲得當期籌得的所有會款，每期都會有一人得標。

• 死會

已經得標過的會員們稱為死會。

• 活會

尚未得標的會員們就是活會。

• 標金

也就是投標金額，可以想成是會腳為了得標而願意付出的利息費用，由會腳自行決定出價。

• 底標

每期最低的利息出價金額，通常起會時由會頭訂定，且經所有會腳同意。

• 會費

又稱會款、會錢，起會時由會頭訂定，每期開會時會員需繳納的金額，死會與活會要繳的金額不相同。

• 倒會

若死會會員得標後，無理由不再繳交後續的會費，稱為倒會。

• 出險會

若有會員開始拖欠、不繳會費，有倒會的情況，則此標會即為出險會。

 

 

標會的種類？

雖然會費金額為起會時所約定的，但每期實際繳交的金額會隨著「得標者出價利息」以及「會員身分」不同而改變，標會的種類也依照這兩個因素可以區分為內標會以及外標會：

• 內標會

死會會員繳交約定好的會費，活會會員繳交約定會費 – 得標者出價的標金 (利息)，內標會另一種說法為『往下標』。

• 外標會

死會會員繳交約定好的會費 + 各會員得標時提出的標金，活會會員則繳交約定好的會費，外標會的另一種說法為『往上標』。

 

通常都是以內標會最為常見，且金額較好計算，外標每個會員繳交的金額都不同，不易計算；不過若需要較高的資金，外標會能夠籌得的資金比較高；兩種標會都是越後面得標者風險越高。

 

 

標會的運作原理

會頭起會後，首期先向所有會腳收取首期會款，會頭即變成死會，但還是要負責召集並主持每月一次的開會，直到標會結束；期間不論死會還是活會會員每期都須繳納約定好的標金，並由當期的得標者獲得全數會款，至於得標者是如何決定的呢？

有三種情況：

1. 若有想要得到這期資金的會腳，就要寫下願意付出的利息 (標金) 給會首，會首會於每月開會時公布利息出價最高者，即得標。
2. 若有標金出價相同的會腳，由會頭協調或抽籤決定誰得標。
3. 若該期無人競標，則所有人抽籤決定由誰得標，並以底標作為所有人的會費。

 

若還不了解標會的種類與運作模式，直接舉例說明：

• 以內標為例

假設會費規定 5000 元，底標為 500 元，若 A 出價 800、B 出價 1000，則這期由 B 得標，A 與其他活會會員需繳交 4000 元給 B (5000-1000)，得標過的死會會員則都是繳交 5000 給 B。

• 以外標為例

會費規定 5000 元，底標為 500 元，若 A 出價 800、B 出價 1000、C 出價 1200，這期由 C 得標，A 與 B 皆繳交 5000 給 C；第二期由 B 得標，此時 A 為活會，繳交5000 元；C 得標過為死會，需繳交 6200 (5000+1200)。

 

 

標會範例

內標會

假設有一 4 人內標會，會頭為甲，乙、丙、丁為會腳，會費訂 1000，底標 100：

• 第一期

會頭直接得標，乙丙丁各繳 1000元，甲收 3000 元後變成死會。

• 第二期

乙出價 300，丙出價 200，丁未出價，則乙得標，活會會員丙、丁需繳交各 700，死會會員甲繳 1000，乙收 2400 元後變成死會。

• 第三期

活會會員繼續競標，丙出價 200，丁出價 150，則丙得標，丁需繳納 800，其餘死會會員甲、乙繳納 1000，丙收 2800 元後死會。

• 第四期

最後一期其餘三人皆死會，無須出價直接得標，丁直接收3000元。

以下整理出各自的支出與收入：

由此可知，會頭雖然一開始能籌得資金，但後續支出與收入打平，並沒有賺取利息；而前期得標會腳為了趕快得到資金而付出比較多利息，反而是賠的；越後面得標者支出越少、收錢越多，不過承受的風險也比較大，因為前面可能會有會員倒會。

 

外標會

假設有一 4 人外標會，會頭為 A， B、C、D 為會腳，會費訂 1000，底標 100：

• 第一期

會頭A直接得標，B、C、D 各繳1000元，A 收 3000 元後變成死會。

• 第二期

B 出價最高以 300 得標，活會會員 C、D 各繳交會費 1000 元，A 為死會但未出價仍繳 1000，B 收取 3000 後死會。

• 第三期

C 出價最高以 200 得標，活會會員 D 繳交會費 1000 元，死會會員 A 繳交 1000 元、B 繳交 1300，C 收取 3300 後死會。

• 第四期

剩餘 D 一人無須出價直接得標，A 需繳交 1000、B 繳交 1300、C 繳交 1200，D 收取 3500，標會結束。

以下整理出各自的支出與收入：

依據上表，會頭一開始能籌得資金，但後續支出與收入一樣打平，並沒有賺取利息；而前期得標會腳為了趕快得到資金而付出比較多利息，且後續需持續繳納；越後面的得標者可以得到越多別人的利息，不過承受的風險更大，因為死會要繳交的會費更多，倒會風險比內標會高；不過外標能拿得的金額比內標高，所以才會叫做往上標，若需要較多資金者可選擇外標會。

 

 

跟會到底怎麼賺？

從上述範例可以發現，跟會賺取利息的秘訣為：

• 選擇後期再得標
• 加入信用足夠的會頭成立的標會，不會有跑路風險，會員繳款有難會頭也會先墊付
• 標會成員也需挑選，避免倒會風險

 

 標會屬於眾多借錢管道中的一種，究竟台灣現今還有那些借錢管道呢？

請參考：14種【借錢管道】通通報給您！哪種最適合？

 

 

如何避免倒會風險？

現今台灣是有標會的相關法律的，因此若您想參加標會，可以先參考合會的相關法律，但是雖有法律支撐還是沒辦法完全規避被倒會的風險，因此在一開始參加前就個別注意：

• 會首應值得信任、具責任感

會首的角色非常重要，畢竟是把大家召集起來的人，後續發起會議、收取會錢也由會首負責。

 

• 會首是否訂立會單

會首也應負責訂立會單，從最基本的會員基本資訊、聯絡方式、住址等皆應詳細記載，會費金額、底標、繳費期限、逾期如何罰款，以及起會、開會日期、標會形式、標會方法…等等，都需於會單上清楚說明。

 

• 會員足夠誠信

會首是否有過濾掉信用差的會員。

 

 

網路標會

現代銀行借貸、民間融資管道相當多，導致標會在現代社會慢慢比較少聽到，不過由於網路科技發達，標會形式也跟著進步，由民間手寫紀載慢慢變成電子化自動計算，變成所謂的網路標會，還是會有一些人透過跟會作為投資手法，不過網路標會一樣有風險，挑選時也記得要選擇足夠大、有信譽的標會平台，或是有會員信用評等過濾的網站！

 

 

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