標會賺什麼?標會運作模式、利息試算

標會賺什麼?標會運作模式、利息試算

標會意思是什麼?相信大家一定都聽過身邊有類似的案例或經驗,無論是參加標會得到資金,或是標會有成員倒會、拿錢跑路等等導致血本無歸,若成員間擁有足夠信用,標會其實是很好的籌資、儲蓄或投資管道,本篇文將介紹標會是如何運行的?現在還有標會嗎?利息怎麼算?標會的種類以及網路標會?

 

標會的起源?

標會另一個名稱為互助會,現今在法律上也有正式名詞稱為「合會」,標會的起源眾說紛紜,不過在過去曾在臺灣民間廣為流行,是早期的一種民間融資借貸模式,概念類似於信用貸款,純粹依附在人與人之間的信任上,無提供擔保品,因此在過去標會幾乎都是由親朋好友、街訪鄰居等關係較緊密的會員組成,避免倒會風險。

 

 

標會的概念

標會通常是因為會首或某幾位會員於近期有資金需求,或急用現金才會發起,其餘參與會員通常是為了賺取利息或強迫自己儲蓄理財而加入,定期召集開會,每期會有一人得標取得資金,直到所有人都得標後,此次標會即順利結束,至於一個完整的標會有哪些專業名詞需要了解呢?

 

 

標會的專業名詞或術語

  • 會頭

通常是發起標會的人擔任,或是由參與會員共同推舉產生,又稱為「會首」。

會首需紀錄會員名冊,且須於每期開會時召集會員並收取會錢,再將會錢交付給得標會員。另外,標會第一期的會款通常歸會首所有,後續若有成員未繳納會錢,會首也需先行墊付。

  • 會腳

所有參與標會的成員中除了會首之外其餘的人都稱為會腳。

  • 兩口會

有的人財力較雄厚,可以一人擔任兩個會腳,這情況稱為兩口會,該會員名字後須備註如:周杰倫 (甲)、周杰倫 (乙);除了兩口會,也有三口會、四口會。

  • 會員

會頭與會腳的統稱,所有參與標會的成員。

  • 得標

得標者可獲得當期籌得的所有會款,每期都會有一人得標。

  • 死會

已經得標過的會員們稱為死會。

  • 活會

尚未得標的會員們就是活會。

  • 標金

也就是投標金額,可以想成是會腳為了得標而願意付出的利息費用,由會腳自行決定出價。

  • 底標

每期最低的利息出價金額,通常起會時由會頭訂定,且經所有會腳同意。

  • 會費

又稱會款、會錢,起會時由會頭訂定,每期開會時會員需繳納的金額,死會與活會要繳的金額不相同。

  • 倒會

若死會會員得標後,無理由不再繳交後續的會費,稱為倒會。

  • 出險會

若有會員開始拖欠、不繳會費,有倒會的情況,則此標會即為出險會。

 

 

標會的種類?

雖然會費金額為起會時所約定的,但每期實際繳交的金額會隨著「得標者出價利息」以及「會員身分」不同而改變,標會的種類也依照這兩個因素可以區分為內標會以及外標會:

  • 內標會

死會會員繳交約定好的會費,活會會員繳交約定會費 – 得標者出價的標金 (利息),內標會另一種說法為『往下標』。

  • 外標會

死會會員繳交約定好的會費 + 各會員得標時提出的標金,活會會員則繳交約定好的會費,外標會的另一種說法為『往上標』。

 

通常都是以內標會最為常見,且金額較好計算,外標每個會員繳交的金額都不同,不易計算;不過若需要較高的資金,外標會能夠籌得的資金比較高;兩種標會都是越後面得標者風險越高。

 

 

標會的運作原理

會頭起會後,首期先向所有會腳收取首期會款,會頭即變成死會,但還是要負責召集並主持每月一次的開會,直到標會結束;期間不論死會還是活會會員每期都須繳納約定好的標金,並由當期的得標者獲得全數會款,至於得標者是如何決定的呢?

有三種情況:

  1. 若有想要得到這期資金的會腳,就要寫下願意付出的利息 (標金) 給會首,會首會於每月開會時公布利息出價最高者,即得標。
  2. 若有標金出價相同的會腳,由會頭協調或抽籤決定誰得標。
  3. 若該期無人競標,則所有人抽籤決定由誰得標,並以底標作為所有人的會費。

 

若還不了解標會的種類與運作模式,直接舉例說明:

  • 以內標為例

假設會費規定 5000 元,底標為 500 元,若 A 出價 800、B 出價 1000,則這期由 B 得標,A 與其他活會會員需繳交 4000 元給 B (5000-1000),得標過的死會會員則都是繳交 5000 給 B。

  • 以外標為例

會費規定 5000 元,底標為 500 元,若 A 出價 800、B 出價 1000、C 出價 1200,這期由 C 得標,A 與 B 皆繳交 5000 給 C;第二期由 B 得標,此時 A 為活會,繳交5000 元;C 得標過為死會,需繳交 6200 (5000+1200)。

 

 

標會範例

內標會

假設有一 4 人內標會,會頭為甲,乙、丙、丁為會腳,會費訂 1000,底標 100:

  • 第一期

會頭直接得標,乙丙丁各繳 1000元,甲收 3000 元後變成死會。

  • 第二期

乙出價 300,丙出價 200,丁未出價,則乙得標,活會會員丙、丁需繳交各 700,死會會員甲繳 1000,乙收 2400 元後變成死會。

  • 第三期

活會會員繼續競標,丙出價 200,丁出價 150,則丙得標,丁需繳納 800,其餘死會會員甲、乙繳納 1000,丙收 2800 元後死會。

  • 第四期

最後一期其餘三人皆死會,無須出價直接得標,丁直接收3000元。

以下整理出各自的支出與收入:

第一期 第二期 第三期 第四期 支出
得標,收3000 1000 1000 1000 3000
1000 得標,收2400 1000 1000 3000
1000 700 得標,收2800 1000 2700
1000 700 800 得標,收3000 2500

由此可知,會頭雖然一開始能籌得資金,但後續支出與收入打平,並沒有賺取利息;而前期得標會腳為了趕快得到資金而付出比較多利息,反而是賠的;越後面得標者支出越少、收錢越多,不過承受的風險也比較大,因為前面可能會有會員倒會。

 

外標會

假設有一 4 人外標會,會頭為 A, B、C、D 為會腳,會費訂 1000,底標 100:

  • 第一期

會頭A直接得標,B、C、D 各繳1000元,A 收 3000 元後變成死會。

  • 第二期

B 出價最高以 300 得標,活會會員 C、D 各繳交會費 1000 元,A 為死會但未出價仍繳 1000,B 收取 3000 後死會。

  • 第三期

C 出價最高以 200 得標,活會會員 D 繳交會費 1000 元,死會會員 A 繳交 1000 元、B 繳交 1300,C 收取 3300 後死會。

  • 第四期

剩餘 D 一人無須出價直接得標,A 需繳交 1000、B 繳交 1300、C 繳交 1200,D 收取 3500,標會結束。

以下整理出各自的支出與收入:

依據上表,會頭一開始能籌得資金,但後續支出與收入一樣打平,並沒有賺取利息;而前期得標會腳為了趕快得到資金而付出比較多利息,且後續需持續繳納;越後面的得標者可以得到越多別人的利息,不過承受的風險更大,因為死會要繳交的會費更多,倒會風險比內標會高;不過外標能拿得的金額比內標高,所以才會叫做往上標若需要較多資金者可選擇外標會

 

 

跟會到底怎麼賺?

從上述範例可以發現,跟會賺取利息的秘訣為:

  • 選擇後期再得標
  • 加入信用足夠的會頭成立的標會,不會有跑路風險,會員繳款有難會頭也會先墊付
  • 標會成員也需挑選,避免倒會風險

 

 標會屬於眾多借錢管道中的一種,究竟台灣現今還有那些借錢管道呢?

請參考:14種【借錢管道】通通報給您!哪種最適合?

 

 

如何避免倒會風險?

現今台灣是有標會的相關法律的,因此若您想參加標會,可以先參考合會的相關法律,但是雖有法律支撐還是沒辦法完全規避被倒會的風險,因此在一開始參加前就個別注意:

  • 會首應值得信任、具責任感

會首的角色非常重要,畢竟是把大家召集起來的人,後續發起會議、收取會錢也由會首負責。

 

  • 會首是否訂立會單

會首也應負責訂立會單,從最基本的會員基本資訊、聯絡方式、住址等皆應詳細記載,會費金額、底標、繳費期限、逾期如何罰款,以及起會、開會日期、標會形式、標會方法…等等,都需於會單上清楚說明。

 

  • 會員足夠誠信

會首是否有過濾掉信用差的會員。

 

 

網路標會

現代銀行借貸、民間融資管道相當多,導致標會在現代社會慢慢比較少聽到,不過由於網路科技發達,標會形式也跟著進步,由民間手寫紀載慢慢變成電子化自動計算,變成所謂的網路標會,還是會有一些人透過跟會作為投資手法,不過網路標會一樣有風險,挑選時也記得要選擇足夠大、有信譽的標會平台,或是有會員信用評等過濾的網站!

 

 

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