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存在於現今社會的金融服務有很多種，無論是存款、借貸、理財、股票、貨幣交易、信用卡、保險…等等，金融商品如此多樣，同樣的，提供金融商品的業者當然也是五花八門，有關於借錢、貸款，當然也不只銀行，您有聽過融資公司嗎？融資貸款跟銀行貸款有哪些差別？融資貸款公司推薦哪家? 幸福貸幫您做個總整理，讓您更了解融資貸款。
融資是什麼？
融：最早指融化變成液體，也有融通的意思
資：資金、資本
融資：通融資金，也就是供需兩方之間進行資金的交換、債權、借還等活動，也就是借貸、貸款的意思。
融資公司：提供融資、借貸等金融服務，通常是指非銀行的財務公司、業者，提供個人、家庭或企業之貸款、票據兌現等等授信業務，以及動產或不動產抵押貸款等金融服務。
融資貸款意思：向融資公司申請貸款就是融資貸款，融資貸款與銀行貸款的流程幾乎無差別，不同的地方在於放款機構、審核條件、資金來源。
民間貸款：除了銀行、融資貸款之外，一般民間貸款也很常見，民間業者包括代書、當鋪、P2P 等等，民間貸款與融資貸款也常常有人會直接歸類為同一種類。
融資有哪些種類?
融資公司提供多種貸款種類，根據借款者的具體需求和財務規劃，無論是哪種融資需求，借款者都能夠在融資公司找到合適的解決方案。
以下是3種最常見的融資貸款種類
- 原車融資:也就是俗稱的「汽車貸款」通常需以汽車作為抵押來換取資金。
- 原屋融資:也就是俗稱的「房屋貸款」通常需以房屋作為抵押來換取資金。
- 機車融資: 也就是俗稱的「機車貸款」通常需以機車作為抵押來換取資金。
融資貸款差別在哪?
| 差別項目 | 融資貸款 | 銀行貸款 |
| 目標客群 | 客群更彈性，即使信用瑕疵也可 | 主要客群為信用良好的個人和企業 |
| 資金來源 | 大規模的母企業在背後撐腰 | 銀行存款及金融業務 |
| 業務範圍 | 手機貸款、機車貸款、多樣化貸款 | 信用貸款、房屋貸款 |
| 審核速度 | 審核速度快，流程簡便 | 審核速度慢，流程繁瑣 |
| 貸款利率 | 利率較高，但彈性 | 利率較低，但條件嚴格 |
| 風險承受 | 可接受信用較差的客戶貸款 | 信用評分要求高 |
1. 目標客群不相同
銀行對於放貸風險較為保守，通常會選擇風險低的客戶核准貸款，因此客戶的信用條件相對比較好；而融資公司則能夠承作風險較高、信用較差的客戶，客群範圍比較廣。
2. 資金來源不同
銀行的資金大多來自於民眾存於銀行的存款或是其他金融業務；融資公司通常都有一個大規模的母企業在背後撐腰，旗下有許多子公司在市場經營不同事業，資金來源於背後這些龐大的資金與利潤。
3. 業務範圍不同
銀行的貸款業務大多是信用貸款與房屋貸款為主，部分有提供汽車貸款；而融資公司貸款業務與民間貸款一樣都非常多樣化，除了信貸、房貸、車貸之外，還衍生出機車貸款、手機貸款、薪轉勞保貸款、裝潢貸款、瑕疵貸款、代書貸款、二胎貸款等等，順帶一提，上述這些 幸福貸款 都有提供喔！
4. 法律規定
銀行業者受《銀行法》約束及規範，融資公司法雖有《融資公司法》專法，但目前還在草案階段，一直尚未重啟立法，不過根據草案中對融資公司的定義，其貸款業務與銀行除了上述幾點之外，其他皆沒有太大差別。
5. 破產成本差異
融資公司若倒閉比較像是一般公司倒閉，其影響範圍大概是母公司經營策略、平時的客戶、合作對象、部分市場、部分民眾；然而銀行若是倒閉，整個經濟體系都會受到影響。
融資貸款利率多少?
若是拿銀行與民間貸款來比較的話，平均利率高低為：銀行 < 融資貸款 ≒ 民間貸款，正常信用下銀行貸款通常會是最低的，就是因為這樣審核才相當嚴苛，而門檻較低的融資貸款利率相對就會高出一些些。
- 融資信貸、個人融資貸款利率：5% ~ 16%
- 汽車融資貸款利率：5% ~ 8%
- 機車融資貸款利率：5% ~ 12%
* 以上為平均區間，實際核貸利率由個人條件試算而定。
融資貸款好嗎？
任何一種貸款方案，無論是銀行、融資貸款或民間貸款，都有其適合的族群，因此無法斷定哪一種貸款一定最好或一定不好。每個人應該根據自身的條件和需求，選擇最適合的貸款對象和方案。
舉例來說，假設 A 小姐的條件優越，她可以在銀行獲得較低的利率，但在融資貸款公司則需支付較高的利率；而 B 先生的條件一般，無法在銀行獲得貸款，但可以在融資貸款公司成功申請且利率不高。因此，A 小姐適合選擇銀行貸款，而 B 先生則更適合選擇融資貸款。
融資貸款是地下錢莊嗎？
一般大型的融資公司都是具有一定規模，有些甚至在證交所上市上櫃，小型民間貸款業者若是由政府合法立案經營，放款利率也會遵循金管會的規定，這樣的業者是可以放心選擇的。
相比之下，較有風險的是地下錢莊和高利貸業者，這些不法業者常常偽裝成民間貸款業者或融資公司的業務來欺騙消費者。因此，我們建議民眾在選擇貸款時透過合法代辦公司進行，代辦公司能有效過濾不合法的業者，並且將銀行的貸款方案納入評估，這樣民眾可以一次比較多種方案，不會影響你的聯徵次數，既方便又省時。
融資貸款繳不出來怎麼辦?
任何貸款無論債權方是誰，只要不繳款都會導致嚴重後果、拖垮信用，初期沒繳會被聯徵註記，一開始可能還沒感覺，可是當未繳期間越來越長，除了聯徵分數被扣到相當低、導致後續無法申辦任何金融服務之外，還有可能面臨強制執行，名下財產被法院查封、拍賣，或是被強制扣薪水。
如果融資貸款無法如期還款，應該採取以下措施：
- 立即聯絡貸款機構：一旦發現無法還款，應立即與貸款機構聯絡，說明情況並尋求解決方案，有些機構可能能夠提供彈性的還款計劃或其他協助。
- 尋求財務建議：考慮尋求專業財務建議，以了解可行的解決方案。
- 檢討財務狀況：評估個人或企業的財務狀況，找出哪些開支可以減少或者是否有其他資金來源可供還款。
- 避免拖欠：避免無故拖欠貸款，這樣可能會增加利息、罰款或影響信用評分。
- 考慮債務整合：如果財務狀況持續有困難，可以考慮申請債務整合，以減少每月的還款壓力。
重要的是要及早面對問題並積極解決，以避免負面影響並維持良好的信用評分。
融資貸款流程
申請融資貸款的流程，這裡提供兩種方案給大家參考：
第一種：自行尋找
Step 1：透過網站、或親自詢問，尋找適合方案
Step 2：貸款條件試算
Step 3：符合需求直接申請；不符合需求可申覆，或另尋業者
Step 4：依照指示準備檢附文件，送出申請
Step 5：電話照會，確認資料
Step 6：對保與簽約，部分可線上辦理
Step 7：等待撥款
第二種：透過 幸福貸款 諮詢
Step 1：向幸福貸款免費諮詢，說出需求後等待媒合結果
Step 2：結果出爐，依照指示準備檢附文件
Step 3：電話照會，確認資料
Step 4：對保與簽約，部分可線上辦理
Step 5：等待撥款，最快 24 小時內
可以發現，透過 幸福貸款 可以省去前期尋找及比較的步驟，因為 幸福貸款 就向仲介一樣，會替顧客服務到好喔！
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幸福貸款與20多家金融機構配合，幸福貸款以其透明、彈性的貸款條件著稱，無論是個人消費、生意資金需求或其他財務困難，都能提供合適的貸款方案。低利率和多樣的貸款方案，讓民眾能夠根據自身情選擇貸款方案。此外，幸福貸款注重客戶服務和貸款流程的便利性，為借款人提供快速、有效的服務，讓您在繁忙的生活中也能輕鬆應對財務需求。
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