土地/房屋二胎借款是什麼?影響二胎房貸成數3大要素告訴你

土地/房屋二胎借款是什麼?二胎房貸成數一次報你知

在這薪水低迷的時代臨時急需現金,對於名下有房屋的人可以透過申請房屋二胎來解決資金問題,但銀行房屋二胎和融資公司的房屋二胎標準也不同,銀行雖然利率較低,但審核嚴格,除了房屋殘值外,非常重視信用評分,若有信用瑕疵就會被婉拒;融資公司的條件比較寬鬆,利率只比銀行高一些,幾乎沒有任何條件,只要有房即可申請,且幾乎都能過件。

二胎房貸是什麼意思?

二胎房貸又稱為二順位房貸、房屋二胎,就是當房屋先前已經有向銀行進行第一次銀行抵押貸款(第一順位房貸),利用原房屋當擔保品再向另一家不同的銀行,申請進行該房屋殘職的第二次抵押貸款,也就是所謂的二胎房貸或第二順位貸款,二胎房貸因為有擔保品房屋當抵押,雖然是次順位借款,但比一般信用貸款更具有利率和貸款額度的優勢。

二胎房貸申請條件?

銀行的條件

大多數銀行包括:國泰世華台新銀行彰化銀行等等,原房屋貸款必須正常繳交超過一年並無遲繳才能申請

幸福貸款條件

無限制,只要你名下有房皆可辦。專員將評估客戶個人狀況來試算成數利率,最後選擇送件的管道。送件管道除了上列的銀行還有融資公司,就算條件很差也可以送代書處理。

房屋貸款要準備的兩筆資金

頭期款

現在房屋貸款大概可以貸到7成的金額,有些可以貸到8~9成。房貸的利率是所有貸款類別中最低的,利率大多落在2%上下,通常是分20年期或30年期攤還,我們建議頭期款至少為3成,千萬不要銀行核貸8成,你只準備了2成頭期款,因為多出了一成是為了不時之需,也為了讓自己壓力不要這麼大,且多的1成也可以當作是房屋的裝潢費用

每月的貸款

申請房屋貸款以後,每月必須分期攤還一些本金和利息,貸款金額越高,每月要支付的錢越多,如果買太貴的房子,很容易讓自己資金周轉不靈。

二胎房貸利率會不會比較低?

銀行會評估貸款人還款能力,畢竟銀行主要收入來自利息,由於房屋二胎是直接透過房屋當作擔保品,與個人信用比較無關,所以過件居率較高,利率一定會比原房貸還高,但還是比信用貸款還低,利率大致落在3%~15%,每家銀行的利率不一,建議還是尋求專業人士規劃。

申請二胎房貸需要多久時間?

3~5個工作天,如果房屋有被房屋有被民間設定,則需塗銷後才能申貸。

沒有收入可以申辦二胎房貸嗎?

主要是評估房屋扣除一胎房貸餘額的剩餘空間所以無薪轉勞保也可辦

二胎房貸需要提供保證人嗎?

房屋的擔保品比擔保人還要加分更多,所以只需提供房屋相關資料即可

房屋二胎貸款成數多少?

根據銀行或金融機構而不同,成數取決於房屋的價值,大約可貸最高150%

房屋二胎貸款有哪些優勢?

貸款年限長,比信用貸款年限長,還款更輕鬆
容易過件,以不動產當擔保品,通常成功率高
不看勞保薪轉
不看負債比

二胎房貸適合對象?

• 遭銀行婉拒
•無勞保薪轉者

房屋二胎貸款期限多長?

房屋二胎貸款期數最長30年

幸福貸款房屋二胎貸款有哪些特色?

貸款成數比銀行高
利息比其他民間貸款更低
不分縣市,不看屋齡
核貸門檻比銀行更低

二胎房貸哪裡可以辦?

不論台中、新竹、台北、中壢、彰化、台南、板橋、基隆、台中、新北,只要在台灣皆可辦理

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影響房屋貸款的因素

收入

收入多少可以買房子呢?」是很多想買房的疑問,但是這問得有點太廣泛,應該是是「收入多少才適合買多少價位的房子」,這必須要按照您每月的貸款來計算,一般我們建議您的家庭收入至少為每月貸款的1.5倍,例如:月付金為4萬,那您的家庭月收入最好落在6萬以上,越高越好,收入高,核貸機率也會高,也能爭取到比較好的利率,又能維持生活品質。

年齡

依據金融聯徵中心資料,貸款成數最高的年齡層是20~29歲,這年齡層大約可以貸到7~8成,隨著年齡層越來越高,成數愈來越低、利率越來越高,年齡邁入4字頭,貸款成數通常不到7成。年齡在50-65歲的人發生疾病的機率偏大,會影響到正常還款,所以也是成數最低、利率最高的年齡層。

信用狀況

申請房屋貸款的時候,銀行首先會查看借款人的個人信用報告,這是最多人不在意亦是最多人犯的理財錯誤,會以為細小的信用卡款項,不會影響到高額度的房貸。如果信用評分變差,那麼借款人的買房貸款申請可能會遭拒。銀行會比較所有房貸申請人的信用狀況,若報告中顯示其近兩年內有連續三次或累計六次的逾期還款情況,而信用評分較低的,即使是只是輕微的信用卡逾期還款,也會影響房貸申請,所以,大家在日常生活中一定要維護自己的個人信用。

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職業

房屋貸款的審核程序上,就算平時維持良好信用紀錄,但對於某些職業,辦理貸款仍是吃虧,輕則貸款額度無法放寬,重則連貸也貸不過。職業評判標準主要來自「收入的穩定性」,收入高不僅貸款額度能有較大的協調空間,甚至或許還能以低利率申貸,有些人群被歸為優質客戶,比如公務員教師醫生律師以及上市櫃公司職員,其工作收入較為穩定,通常受到銀行的青睞。只要平時維持良好財務狀況,申貸也不會吃虧。

年資

每家銀行的標準不一,也曾經出現過任職滿一年就核貸的案例,但保守一點的話,至少要滿現職五年為佳。

負債比

負債比率=總負債 / 總資產 ,負債比率可衡量還債的能力,一般來說負債比率越高財務負擔愈大,收入不穩定時無法還本付息的風險也越大。一般建議家庭的負債比率小於等於50%,是比較健全的家庭財務管理。如果這比率過高,代表過多財務資源用於房貸、負債等支出,恐怕將會影響生活品質。

房屋品質

依據財團法人金融聯合徵信中心統計資料,顯示屋齡3年以下者,平均貸款成數最高,反過來說,如果屋齡很高、結構過於老舊,成數就會偏低。除了屋齡結構之外,房屋座落地段也是關鍵,曾經有過因為貸款人的房屋附近太多高壓電塔,而造成銀行不願貸款的案例。

二胎房貸申請流程

透過電話或線上填諮詢單→進行房屋二胎估價→文件資料準備→送件審核→簽約對保→設定抵押權→完成房屋二胎撥款

可以辦理三胎房貸嗎?

房屋三胎貸款通常要向民間貸款公司辦理,所以安全性就會特別重要,雖然市面上的民間貸款公司眾多,但是其中也隱藏著一些不法業者,申辦時必須非常小心,必須判斷這間代辦公司是否合法。

房屋二胎三胎貸款公司推薦哪一家?

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