警示帳戶怎麼辦?會被當成詐騙犯?想要解除趕快這樣做!

警示帳戶怎麼辦?會被當成詐騙犯?趕快這樣做!

銀行帳戶為何變成警示帳戶?

當你發現帳戶內的錢不能提領,但帳戶又並非空的,這表示你的帳戶可能已成為警示帳戶。這種情況的發生,往往與刑事犯罪嫌疑有關。

 

1. 什麼是警示帳戶?

根據官方定義,警示帳戶是由於刑事案件需要,由法院或其他司法機關通知銀行進行限制的帳戶。此情況多涉及詐騙、洗錢等刑事犯罪。因此,民眾必須小心避免成為不法之徒的目標,例如提供自己的帳戶資訊給詐騙集團或出借自己的存摺。

 

2. 警示帳戶的影響是什麼?

當帳戶成為警示帳戶,所有的匯入、匯出和提領操作都將被暫停。因此,若薪資是以轉帳方式支付,你將無法使用該帳戶,直至司法程序結束。

 

3. 警示帳戶和人頭帳戶是一樣的嗎?

多數情況下,警示帳戶是因為被詐騙集團利用作為非法資金流動的管道,這就是所謂的人頭帳戶。為防止詐騙集團繼續使用這些帳戶,檢警單位會先將它列為警示帳戶。

 

4. 如何查詢自己是否是警示帳戶?

想知道帳戶是否被列為警示帳戶,可聯繫財團法人金融聯合徵信中心或撥打客服專線(02)2316-3232。但最佳方式是直接申請信用報告。

 

5. 在什麼情況下會成為警示帳戶?

多數情況下,民眾會因為被騙而提供自己的金融資料給詐騙集團,例如在貸款詐騙租借帳戶求職詐騙或接收不明款項等情境下。為避免此情況,應時常留意帳戶狀態並及時與銀行確認。

  •  貸款詐騙:
    一些不法分子會利用民眾對貸款的不熟悉,冒充資金提供者。他們會用各種話術,例如「為了方便核發貸款,請提供您的帳戶和提款卡」,讓人誤以為這樣可以快速獲得資金。核心詐騙手段就是先讓民眾提供帳戶、提款卡或存摺。
  •  租借帳戶:
    這是另一個常見的詐騙手法,詐騙者在網路上刊登廣告,誘使民眾為了賺取額外收入而提供自己的帳戶。宣稱越多帳戶可以帶來更多的「租金」。然而,一旦涉入此種活動,您的帳戶可能被警示,導致資金凍結,生活遭受重創。
  •  求職詐騙:
    像「台版柬埔寨」這樣的詐騙,會用高薪職位誘騙求職者,特別是社會較為邊緣的群體。當他們上鉤後,詐騙集團會沒收他們的存摺和身份證件,然後利用這些帳戶進行非法活動。部分受害者甚至因反抗而遭受嚴重傷害。
  •  不明款項:
    如果您的帳戶突然收到小額匯款,如1元,請立即警覺。這可能是詐騙集團的手段,透過此方式確認活躍帳戶。建議您儘快與銀行聯繫,並報警處理,以避免進一步的麻煩。

總之,保持警覺,不輕易提供個人金融資料,並定期檢查帳戶動態,是避免成為詐騙受害者的關鍵。

 

警示帳戶會引響信用?不處理會出什麼事?

當您的銀行帳戶被標記為警示帳戶,這不僅意味著您的帳戶被限制,還可能影響您的信用記錄和未來的金融交易。

 

  • 警示帳戶與信用的關係:
    一旦帳戶被標為警示帳戶,這將在聯徵中心上公開顯示。簡而言之,這意味著您的信用暫時受到損害,除非相關的法律文件被遞交和確認。
  • 不處理警示帳戶的後果:
    忽略警示帳戶可以帶來嚴重後果。您將無法在五年內開設新帳戶,甚至可能無法正常存取現有資金。同時,多數金融機構可能不願提供您服務。
  • 法律責任:
    雖然不是每位帳戶持有者都是犯罪的首謀,但單純提供帳戶或提款卡也可能導致法律責任。受害者可能面臨《刑法》下的詐欺罪或更嚴重的《洗錢防制法》中的幫助洗錢罪
  • 警示帳戶的期限:
    如果警示帳戶被認定為有罪,一旦完成所有司法程序,如繳納罰金或服刑,聯徵中心將保留此記錄一年,但最長不超過兩年。
  • 解除警示後的信用報告:
    如果帳戶因無罪或其他原因被解除警示,那麼從解除之日起,聯徵中心將不再公開該記錄。

 

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也會引響其他金融帳戶!衍生性帳戶是什麼?

當您的任何一個金融帳戶被標示為「警示帳戶」時,不僅該帳戶受限,您在不同銀行開立的其他存款帳戶也可能受到牽連,被歸為「衍生管制帳戶」

 

1. 衍生管制帳戶的定義:
衍生管制帳戶是金融機構為了防止不法行為者持續在不同銀行開立多個帳戶進行詐騙,而採取的管理措施。當存在疑慮的帳戶被標記為衍生管制帳戶,款項進出將被暫停。

2. 被列為衍生管制帳戶的影響:
一旦帳戶被視為衍生管制帳戶,所有提款卡、語音轉帳、網路轉帳和其他電子支付功能將被停用,即使有匯入款項,也將被退回匯款行。簡而言之,該帳戶將無法使用,直到金融機構確認無法問題。

3. 聯徵中心對衍生管制帳戶的揭露:
不會,與警示帳戶的最大不同在於,衍生管制帳戶是金融機構內部管理的帳戶控制機制,不會在聯徵中心上公開顯示。

4. 解除衍生管制帳戶的程序:
解除衍生管制帳戶的程序由各金融機構自行控管,需要該機構進行查證並解除相關限制,不需要透過聯徵中心的介入。

 

當任何一個帳戶受到警示,可能會導致其他帳戶被列為衍生管制帳戶。

 

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警示帳戶還能貸款或開戶嗎?

許多人都非常關心被列為警示帳戶後,是否還有資金操作的空間。事實上,為了確保即使因證件遺失而受到影響的民眾的工作和權益不受損害,金管會特定情境下允許特殊操作:

 

1. 薪資轉帳:
警示帳戶的持有者可以憑藉「在職證明」或勞保明細到銀行申請開戶,用於薪資轉帳。但在警示解除之前,該薪資轉帳帳戶將作為衍生管制帳戶,其功能受限,只能臨櫃提款,無法進行其他金融操作。

2. 貸款撥款:
如果您在被列為警示帳戶前已申請了貸款且獲得銀行的核准,則可以開新帳戶用於貸款撥款。但,如果在被列為警示帳戶後申請貸款,信用報告會有標記,通常銀行不會批准。

3. 社會福利和補助:
如果您因為警示帳戶的狀態而無法獲得社會福利或補助,可以依據「社會救助法」的規定,攜帶相關文件到所在地公所申請「社會救助專戶」。獲得社會局的同意後,可以在銀行開設專戶接受補助款項。

 

如何解除「警示帳戶」轉為正常狀態,並避免法律問題?

若您發現自己的金融帳戶被標記為警示帳戶,這不僅涉及日常金融活動,還可能牽涉到法律問題。以下是一些建議,幫助您尋求恢復並避免刑事責任:

 

1. 避免刑事責任的策略:

  • 報警和掛失:立即行動,表明您是受害者,不是幫兇。
  • 整理證據:回顧被騙的過程,收集LINE、微信等通訊紀錄,或其他可證明您的清白的資料。
  • 律師協助:若經濟允許,考慮聘請律師,為您在法庭上提供堅實的辯護。

 

2. 恢復正常帳戶的步驟:

  • 排除刑事涉獵:確定帳戶不涉及刑事犯罪後,例如取得不起訴、無罪判決等證明,您就可開始進行警示帳戶的解除流程。
  • 警示期滿:警示帳戶的期限為2年,但在特殊情況下,原通報機關可能再通報,延長1年。

完成上述步驟後,您需要向原先通報警示的警察局提供相關文件,例如不起訴決定、無罪判決等,並提交申請解除的申請書。大致上,這個解除過程需時兩週。

 

從被標記為警示帳戶到恢復正常帳戶,這整個過程可能需時超過半年。為避免這種麻煩,民眾應該更加小心地管理自己的金融帳戶,避免受騙。

 

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