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什麼是動保設定？為什麼汽、機車貸款需要它？對您可能的影響？是否正考慮汽車或機車貸款？那麼，您可能需要了解「動保設定」。
動保設定是什麼？
「動保設定」是「動產擔保設定」的縮寫，又可以稱之為「動產抵押」。這是一種法律程序，讓您可以利用自己的動產（如汽車或摩托車）作為擔保，以取得貸款。
意義是什麼？ 當您需要資金，例如購買汽車或摩托車，而您向金融機構申請貸款時，這些機構希望確保他們的錢能夠安全回來。為了達到這一目的，他們可能會要求您提供某種「保證」。這就是動保設定的角色所在，它實際上是一個「抵押權」。
對借款人和債權人意味著什麼？ 對於債權人（金融機構或任何借錢給您的人）而言，動保設定提供了一種保護機制，確保他們能夠回收其資金。如果債務人（也就是您）未能按照約定還款，債權人可以依法取回動產並將其出售以償還債務。對於債務人，這意味著在償還整個貸款之前，您不能隨意處置該動產。
動保設定汽機車會怎樣？貸款中的車子能過戶嗎？
當您為汽機車取得車貸，金融機構會在該車上設定一個稱為「動產擔保設定」的條款。這涉及您與金融機構之間的權利和責任，以下是一些核心要點：
- 過戶與轉讓限制：在動產擔保設定期間，您不能將汽機車過戶或轉讓給他人。簡而言之，只要車子還在貸款中，它不能轉賣。
- 二次借款的問題：您也無法使用同一輛車作為擔保去取得另一筆貸款。這是為了保護原始的債權人。
- 債權人的回收權：如果您未能按照約定還款，債權人（通常是金融機構）有權利收回車輛，並將其出售以彌補未清償的貸款。
- 賣車的正確程序：如果您計劃在貸款尚未清償之前賣掉車輛，首先，您必須先還清剩餘的債務並解除動產擔保設定。之後，車子才可以正式過戶給買家。另外，也存在一種方法，允許透過正式的購買合同將未清償的貸款一併轉讓給新的買家。
動保設定如何辦理？
- 親臨監理站櫃台：這是最直接的方法。只需前往最近的監理站，並帶齊必要的文件，現場專員將協助您完成所需的手續。
- 以掛號郵寄的方式提交：如果您無法親自到場，另一種方法是整理好所需的文件，然後透過掛號郵寄的方式，將其寄送到指定的監理站。
- 監理服務網線上申請：為了方便公眾，現在也提供了線上服務。只需訪問官方的監理服務網，按照指示完成申請或註銷動保設定的流程。
動保設定需要準備什麼資料文件？
動保設定必備文件：
- 汽機車新領牌照登記書：您新申請的汽機車牌照的正式登記文件。
- 動產抵押契約書：此契約書需準備一式3份，詳細列出動產抵押的相關條款。
- 動產擔保交易登記申請書：也需準備一式3份，是申請動產擔保交易登記的官方文件。
- 貸款人身分證正反面影本：確保貸款人的身分資料是正確無誤的。
- 印鑑證明：證明印鑑的真實性和正式性。
動保設定的申請流程？
設定動產擔保設定是一個相對簡單的過程，以下是申請的流程：
- 送件申請：您需要繳交所需文件並支付相關費用。
- 資料審查：由監理所的專業人員審核您提交的文件，確保資料完整無誤。
- 設定完成：如果審核通過，監理所會將設定登記申請書、契約書以及牌照登記書寄回給債權人，作為設定的正式證明。
重要提醒：
- 如果您的車輛已經辦理了附條件買賣登記，您就不能再進行動產抵押登記。
- 如果您希望在線上辦理動保設定，請先註冊監理服務網的會員，需要使用自然人憑證、健保卡或工商憑證進行註冊。
變更債權人登記的文件需求： 如果您計劃進行汽車轉貸或汽車轉增貸，您需要提交以下文件以向監理機關申請「變更債權人登記」：
- 變更債權人登記申請書（1式3份）
- 原動保設定申請書或交易登記證明書的正本
- 原動產抵押設定契約書
- 移轉或讓與契約書（1式3份）
動保設定需要辦理多久？
不必擔心等待太久！無論是銀行還是融資公司，動保設定通常只需要一天。有兩種方式可以完成設定：
- 線上方式：透過「監理所服務網」進行線上動保設定申請。在同一網站，您也可以隨時追踪申請的進度。
- 親自辦理：直接前往監理站進行辦理。但要注意，您必須在車籍所在地的監理站進行。
動保設定費用多少錢？
這筆費用在撥款時會自動從金額中扣除。但若您在完成對保和設定後決定取消貸款，您仍需支付這筆費用。
動保設定怎麼解除？設定動保註銷流程是什麼？
當您完成車貸還款，接著就需要進行動保設定的註銷。只有在解除動保後，您才可以進行車輛的買賣或其他登記異動。
1. 動保有期限： 即使您忘了解除動保，當動保到期後，它也會自動解除。但為了避免後續手續的麻煩，建議還是主動進行註銷。
2. 必備文件：
- 清償證明：顯示您的車貸已全數還清。
- 車主印鑑章：確認身份所需。
- 註銷申請書：正式申請註銷的文件。
- 牌照登記書：車輛正式的登記證明。
- 原抵押契約書或交易契約證明書正本：作為註銷的證明。
3. 查詢與註銷： 想確認車輛是否仍設有動保？您可以使用自然人憑證登入監理服務網進行查詢。監理所現已推出線上自動註銷功能，允許您輕鬆、快速地完成註銷流程。
線上自動註銷步驟：
- 登入監理服務網並進行身份驗證。
- 選擇動保線上申請專區。
- 點擊動保自動註銷。
- 填寫相關資料。
- 經過系統自動審核後，若成功，系統將完成註銷並寄出E-mail通知。
- 此項服務24小時全天候開放，您可以隨時隨地進行操作。
不要等到需要過戶或異動時，才發現動保未註銷。避免這類手續上的困擾，讓您的汽車手續更順利。
動保設定要怎麼查詢？
- 進入 動保設定查詢首頁。
- 選擇「類別」:
- 若車子是個人所有，選「本國人」。
- 若車子是公司名下，選「公司或商號」。
- 填寫「名稱」:
- 個人車主，填「姓名」。
- 公司名下，填「公司名稱」或「商號名稱」。
- 輸入「統一編號」:
- 個人，輸入「身分證字號」。
- 公司或商號，輸入「公司統編」或「商號統編」。
- 點選「查詢公示案件」，系統會展示「符合案件」的列表。
在查詢結果中，您會看到動保設定的詳細資訊，包含：
- 登記核准日期：這通常指的是設定日期，但它不等於實際的撥款日。
- 債務人名稱：車主的姓名。
- 債務人統編：車主的身分證字號。
- 抵押權人名稱：可能是銀行、融資公司或當鋪的名稱。
- 標的物所有人名稱：通常會顯示汽機車的車牌號碼。
- 契約終止日期：它不代表真正的貸款期限，但通常會代表性地設定為10年。
- 擔保債權金額：這不是您的實際貸款金額，但會顯示在設定中的金額。
動保設定常見問題
Q1: 如何查詢我的汽車是否有動保設定？
A: 想要查詢您的車子是否已設定動保，有兩個簡單的方式可供選擇。首先，您可以在監理機關的工作時間內直接致電詢問。另外，也可以直接登入監理服務網，使用您的自然人憑證或健保卡查詢「動保申辦進度」。
Q2: 如果我的車子還有貸款，我可以申請停駛嗎？
A: 確實可以。但您應留意，車輛具有動保設定時，部分事項如過戶、報廢等是無法進行的。不過，如需進行如更換號牌、車輛異動等，只要提供債權人同意書就可以辦理。特別地，申請停駛和復駛則不需提供這份同意書。
Q3: 動保設定有期限嗎？
A: 確實有期限。通常，動產擔保交易登記的有效期限是根據您的契約約定決定的。如果契約中沒有特別提到期限，那麼登記的效力通常是1年。如果需要延長，應該在期滿前30日進行申請。
Q4: 如果我的汽車貸款審核通過，且已完成動保設定，我還可以反悔不繼續貸款嗎？
A: 是的，您仍然有反悔的空間。但前提是在款項還未撥付前提出取消。若您已完成對保，可能需要支付約1,500元的手續費。若已完成動保設定，3,500元的動保設定費則不會退還。
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