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「違約交割」是一個投資人不可忽視的重要概念。每天，證交所都會針對此議題，公布證券商的申報資料。但許多新手投資者可能還不清楚違約交割到底是什麼，以及當發生違約時會有什麼後果，違約交割是什麼？是否會遭受刑事指控？如何解決違約交割的問題？
違約交割是什麼？
股票交割是什麼？
「交割」，就是買賣雙方完成支付與交付股票的過程，有如我們日常的「一手交錢，一手交貨」。這是確保雙方交易公平和正當的關鍵環節。
- T 日：這是交易成交的當天，也就是投資人成功買賣股票的當天。
- T+1日：這是交易日的隔天，買方將正式擁有股票，而賣方則失去股票的所有權。
- T+2日：在交易成功後的第三天上午10點，買方需要付出股票的購買金額，賣方則可以收到款項。
2022年5月，台股引入了T+0交割制度，讓投資人有更多的選擇。如果投資人希望在交易當天收到款項，可以事先申請，只需支付一至兩天的利息，就能在T日收到款項。
違約交割是什麼？
談到「違約交割」時，實際上在談論的是在進行股票交易後的兩個交易日（通常稱為T+2）內，交易沒有順利完成的情況。這種情況可能會出現在兩個方向：買方違約交割和賣方違約交割。
簡單來說，買方違約交割指的是投資者在購買股票後，到了預定的扣款日期卻無法成功支付購買金額。另一方面，賣方違約交割則是指投資者在售出股票後，未能如約交付相應的股票。
舉個例子，假設某人在7月1日購買價值五萬元的股票，但在7月3日進行扣款時，發現交易帳戶中的餘額並不足以支付五萬元的金額。這種情況下，券商將無法成功扣款，從而造成所謂的「違約交割」情況。
這種狀況的產生可能對投資者帶來一些金融和市場方面的後果。要解決這個問題，投資者最好盡快補救，以確保交易能夠順利完成。
違約交割可能原因有哪些？
1. 帳戶餘額不足
這是最直接的原因。當投資人帳戶資金不足時，將無法完成股票的購買，導致扣款失敗。
2. 資金調度出狀況
有時，即使投資人有足夠的資金，但由於各種原因，資金調度可能會出現問題，結果造成帳戶餘額不足。
3. 冒險性下單
部分投資人可能過於自信，即使知道帳戶資金不足，仍選擇下單，希望能賺取更大的利益，但這樣的行為無疑增加了違約交割的風險。
4. 輸入錯誤
有時，純粹的手滑或誤操作也可能導致違約交割。例如，有時投資人可能在下單時輸入股票數量或價格時出錯，使得最終無法負擔該筆交易。
違約交割的後果，會有罪嗎？
「違約」即代表未能履行約定的義務，而在股票交易中，若在指定日期內未能完成交易，即為違約交割。這不僅影響到個人的金融信用，還有下面一系列的後果需要投資者承擔。
- 投資帳戶凍結：您可能暫時無法進行股票交易。
- 信用紀錄受損：這可能影響您的未來金融交易和信用評分。
- 貸款困難：銀行和其他金融機構可能考慮到您的違約紀錄，對您提供的貸款條件更加嚴格。
- 開戶困難：某些券商可能會考慮到您的違約歷史，對您的新開戶申請持保留態度。
- 投資額度受限：未來可能對您的交易金額設置上限。
- 違約罰金：除了實際交易金額外，還需要支付違約罰金。
- 民事責任：您可能需要支付最高達成交金額7%的違約金。
- 刑事責任：最嚴重的情況下，您可能面臨3年至10年的刑事責任。
違約交割怎麼補救？
即使我們重視預防勝於治療，但如果不幸陷入違約交割，也別擔心，您仍有機會採取行動來補救局面。以下是幾種可能的解決方案：
- 向證券商申報違約：通知證券商您的違約情況，並申請處理。您通常需要在申報後的三個營業日內支付違約金。
- 借款救急：如果違約金金額不大，您可以向親友借款，暫時解決資金短缺，然後在交割結束後儘快還款。
- T+0賣股當天變現：這是一項服務，您可以在當天賣出股票後，支付一定的利息，即可在交易結束後的一小時內取得資金。需要注意，您需要事先申請並簽署風險預告書。
- 諮詢專家最合適貸款方案：專家會幫您尋找合適的貸款方案，以迅速獲得所需資金。專家會確保選擇可靠的貸款機構，並瞭解利率和條款。
尋求專家協助辦理合法機構貸款
違約交割怎麼避免？
- 確實掌握帳戶的資金情況，以防止扣款時出現資金不足的問題。
- 在進行交易之前，詳細確認下單的數量、價格等細節。
違約交割常見問題
1. 違約交割有哪些補救措施？
除了向證券商申報違約、T+0賣股當天變現服務之外，投資者還可以嘗試以下方式：
- 尋求合法機構協助：如幸福貸專業團隊，他們提供各種貸款方案，機車貸款甚至於2天內就能撥款。但實際時間仍可能因情況而異。
2. 違約交割後我還能再貸款嗎？
雖然違約交割會影響信用紀錄，但不代表完全無法貸款。尋找審核較為寬鬆的融資公司，如汽車貸款、機車貸款或二胎房貸，仍有可能取得資金。
3. 我違約交割後，還能再購買股票嗎？
如果在暫緩申報期間內（T日後3工作日）繳清，且證券商結案，您可使用原帳戶繼續交易。但若未於期限內還款，帳戶恐將被註銷，且五年內無法再開新戶進行股票交易。
4. 我能撤銷違約交割嗎？
除非是銀行或證券商的錯誤，違約交割通常無法撤銷。一旦違約，系統內會有您的紀錄。
5. 違約交割會有法律責任嗎？
是的。根據證券交易法規定，嚴重違約交割者可能面臨3至10年的有期徒刑，還可能須支付新臺幣1000萬元至2億元的罰金。