違約交割怎麼辦?下場會坐牢?3分鐘教你補救!( 真實案例分享 )

違約交割怎麼辦?下場會坐牢?3分鐘教你補救!( 真實案例分享 )

「違約交割」是一個投資人不可忽視的重要概念。每天,證交所都會針對此議題,公布證券商的申報資料。但許多新手投資者可能還不清楚違約交割到底是什麼,以及當發生違約時會有什麼後果,違約交割是什麼?是否會遭受刑事指控?如何解決違約交割的問題?

 

違約交割是什麼?

股票交割是什麼?

交割」,就是買賣雙方完成支付與交付股票的過程,有如我們日常的「一手交錢,一手交貨」。這是確保雙方交易公平和正當的關鍵環節。

  • T 日:這是交易成交的當天,也就是投資人成功買賣股票的當天。
  • T+1日:這是交易日的隔天,買方將正式擁有股票,而賣方則失去股票的所有權。
  • T+2日:在交易成功後的第三天上午10點,買方需要付出股票的購買金額,賣方則可以收到款項。

2022年5月,台股引入了T+0交割制度,讓投資人有更多的選擇。如果投資人希望在交易當天收到款項,可以事先申請,只需支付一至兩天的利息,就能在T日收到款項。

 

違約交割是什麼?

談到「違約交割」時,實際上在談論的是在進行股票交易後的兩個交易日(通常稱為T+2)內,交易沒有順利完成的情況。這種情況可能會出現在兩個方向:買方違約交割和賣方違約交割。

簡單來說,買方違約交割指的是投資者在購買股票後,到了預定的扣款日期卻無法成功支付購買金額。另一方面,賣方違約交割則是指投資者在售出股票後,未能如約交付相應的股票。

舉個例子,假設某人在7月1日購買價值五萬元的股票,但在7月3日進行扣款時,發現交易帳戶中的餘額並不足以支付五萬元的金額。這種情況下,券商將無法成功扣款,從而造成所謂的「違約交割」情況。

這種狀況的產生可能對投資者帶來一些金融和市場方面的後果。要解決這個問題,投資者最好盡快補救,以確保交易能夠順利完成。

 

違約交割可能原因有哪些?

1. 帳戶餘額不足

這是最直接的原因。當投資人帳戶資金不足時,將無法完成股票的購買,導致扣款失敗。

2. 資金調度出狀況

有時,即使投資人有足夠的資金,但由於各種原因,資金調度可能會出現問題,結果造成帳戶餘額不足。

3. 冒險性下單

部分投資人可能過於自信,即使知道帳戶資金不足,仍選擇下單,希望能賺取更大的利益,但這樣的行為無疑增加了違約交割的風險。

4. 輸入錯誤

有時,純粹的手滑或誤操作也可能導致違約交割。例如,有時投資人可能在下單時輸入股票數量或價格時出錯,使得最終無法負擔該筆交易。

 

違約交割的後果,會有罪嗎?

「違約」即代表未能履行約定的義務,而在股票交易中,若在指定日期內未能完成交易,即為違約交割。這不僅影響到個人的金融信用,還有下面一系列的後果需要投資者承擔。

  • 投資帳戶凍結:您可能暫時無法進行股票交易。
  • 信用紀錄受損:這可能影響您的未來金融交易和信用評分。
  • 貸款困難:銀行和其他金融機構可能考慮到您的違約紀錄,對您提供的貸款條件更加嚴格。
  • 開戶困難:某些券商可能會考慮到您的違約歷史,對您的新開戶申請持保留態度。
  • 投資額度受限:未來可能對您的交易金額設置上限。
  • 違約罰金:除了實際交易金額外,還需要支付違約罰金。
  • 民事責任:您可能需要支付最高達成交金額7%的違約金。
  • 刑事責任:最嚴重的情況下,您可能面臨3年至10年的刑事責任。

 

違約交割怎麼補救?

即使我們重視預防勝於治療,但如果不幸陷入違約交割,也別擔心,您仍有機會採取行動來補救局面。以下是幾種可能的解決方案:

  • 向證券商申報違約:通知證券商您的違約情況,並申請處理。您通常需要在申報後的三個營業日內支付違約金。
  • 借款救急:如果違約金金額不大,您可以向親友借款,暫時解決資金短缺,然後在交割結束後儘快還款。
  • T+0賣股當天變現:這是一項服務,您可以在當天賣出股票後,支付一定的利息,即可在交易結束後的一小時內取得資金。需要注意,您需要事先申請並簽署風險預告書。
  • 諮詢專家最合適貸款方案:專家會幫您尋找合適的貸款方案,以迅速獲得所需資金。專家會確保選擇可靠的貸款機構,並瞭解利率和條款。

尋求專家協助辦理合法機構貸款

 

違約交割怎麼避免?

  • 確實掌握帳戶的資金情況,以防止扣款時出現資金不足的問題。
  • 在進行交易之前,詳細確認下單的數量、價格等細節。

 

違約交割常見問題

1. 違約交割有哪些補救措施?

除了向證券商申報違約、T+0賣股當天變現服務之外,投資者還可以嘗試以下方式:

  • 尋求合法機構協助:如幸福貸專業團隊,他們提供各種貸款方案,機車貸款甚至於2天內就能撥款。但實際時間仍可能因情況而異。

2. 違約交割後我還能再貸款嗎?

雖然違約交割會影響信用紀錄,但不代表完全無法貸款。尋找審核較為寬鬆的融資公司,如汽車貸款、機車貸款或二胎房貸,仍有可能取得資金。

3. 我違約交割後,還能再購買股票嗎?

如果在暫緩申報期間內(T日後3工作日)繳清,且證券商結案,您可使用原帳戶繼續交易。但若未於期限內還款,帳戶恐將被註銷,且五年內無法再開新戶進行股票交易。

4. 我能撤銷違約交割嗎?

除非是銀行或證券商的錯誤,違約交割通常無法撤銷。一旦違約,系統內會有您的紀錄。

5. 違約交割會有法律責任嗎?

是的。根據證券交易法規定,嚴重違約交割者可能面臨3至10年的有期徒刑,還可能須支付新臺幣1000萬元至2億元的罰金。

 

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