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信用貸款是很彈性靈活的資金來源，不需要抵押品和保人，根據貸款人的收入條件，取得資金的低利貸款，但每家信用貸款方案都不同，信貸能不能通過，以及額度利率的算法，導致貸款人常常浪費大量時間和金錢。已經辦理信用貸款，還能不能再辦一次? 能辦幾次? 都一次告訴你。
信用貸款是什麼?
信用貸款是依據貸款人的還款能力、信用狀況和財力狀況進行評估，銀行核准後，貸款人能取得一筆資金，協助您解決人生中的各種煩惱。
那申請信用貸款好嗎？
如果你清楚了解自己每月的花費及收入，計算過負債比後，認為自己可以負擔這筆貸款，那就可以申請!負債比如果拉太高可能會無法維持生活品質，甚至會有貸款呆帳的問題，申辦信用貸款和信用卡類似，都是與銀行建立關係，透過正常繳款累積信用。
信用貸款額度最高多少?
由於金管會規定，信貸的額度不能超過貸款人月收入的22倍，但銀行通常不會放款到22倍這麼多，放款範圍大致在18倍~20倍左右，主要還是以你的收入及信用狀況愈評估，額度上限為300萬元。
信貸利率多少？
信用貸款的利率取決於貸款人的收入及資產負債，能對信用貸款利率加分的條件包含:存款、保單、股票基金、房地產、租金收入、汽車，這些談條件的籌碼越多，你的貸款利率也會更低，利率約落在2.4%~10%左右。
信貸貸款年限多長?
約3年~7年
信用貸款申請需要什麼條件？
年滿20歲
貸款屬於民事行為，未滿20歲簽署的文件不具法律效益，所以必須滿20歲才能辦理。
工作穩定性
現職年資至少滿6個月
負債比
負債沒超過月收入的22倍
銀行往來信用記錄
有持續使用信用卡並準時定期繳款
信用瑕疵貸款需要注意什麼?
申辦前，你可以先用自然人憑證拉聯徵紀錄，用自然人憑證拉聯徵不會被註記，了解自身的信用評分及還款能力。信用報告書根據貸款人與銀行的往來紀錄，計算出信用評分，用來預測貸款人是否會履行還款義務，所以信用評分有瑕疵，會大大的影響過件率，最好先改善並提升個人信用評分。如何增加信用評分? 請參考這篇文章【職場新鮮人信用評分養成術】
信用增貸是什麼?
申辦信用貸款後，如果依舊無法填補資金缺口，再次向銀行申請信用貸款，稱為信用增貸。銀行規定，一年內再一次貸款並核准撥款，稱為近期增貸，近期增貸會扣信用評分，對銀行而言，信貸增貸會讓風險提升，審核也會比較嚴格，如果貸款人多次近期增貸，會更不容易過件，最好等半年後再申貸。
想信用增貸該注意什麼?
薪轉帳戶
就跟之前辦理信用貸款相同，貸款人必須提供收入證明，銀行會評估貸款人的收入是否穩定? 是否負債比過高? 是否被列為警示戶?
信用卡狀況
如果想申辦信用貸款，銀行一定會了解貸款人的信用狀況，銀行會審查貸款人有沒有卡費遲繳，卡循的帳況，也會了解貸款人每月是全額繳清還是繳最低應繳金額。
負債比的標準
銀行會針對貸款人進行聯徵信用調查，將上次信用貸款也列入計算，了解貸款人負債是否超過月收入22倍，如果接近22倍，信用增貸的機率會下降許多，或直接婉拒!因為如果負債比過高，貸款人的收入會很難負擔貸款利息，如果貸款人還有其他負債，信用增貸的機率就更低了。
有無抵押品
如果貸款人有抵押品，就能大大提升核貸的機會，因為如果貸款人無法繳清貸款，銀行可以用抵押品抵債。
信用增貸的流程?
填單諮詢，不收諮詢費
透過下方填表諮詢，幸福貸款會指派貸款專員與你聯繫，完全不收諮詢費用，如果只是想了解方案，可以直接填表，如果覺得很有機會核貸，且額度和利率也能接受，接著就準備相關資料並了解後續流程。
準備相關財力證明
辦理信用貸款時，銀行會對借款人的需求進行評估，了解借款人是否是「近期增貸」。一開始有提到，只要在貸款後，一年內有再次貸款核准且撥款的行為，就稱做近期增貸，是非常扣分的事，所以有很多銀行都不太願意承辦增貸項目。若是近期增貸的次數愈多，還款利率也會隨著次數提升，這對借款人來說無疑是龐大的壓力。
照會與審核
提出申請後，為確認是由本人送件，會打電話照會到貸款人所任職的公司確認身分，在這時候必須誠實回答，確認是否有這個人，電話照會必須真實且正確，如果有任何說謊的嫌疑，就可能被退件，照會完成後，會根據貸款人的資料進行審查，確認沒問題後，就進入對保的流程。
核貸結果
審核完成後，會通知貸款人是否過件，額度和利率也會了解，如果貸款人同意的話，就會進行後續的對保和撥款，如果條件不能接受，就必須跟專員商量。
對保與撥款
對保後，會把核貸金額匯到貸款人的帳戶，撥款後才是信用累積的開始，有借有還才是個好客戶。
信用貸款陷阱是什麼?
銀行的部分，會主打低利率、低月付金來吸引人；非法民間信貸則會索取身分證證件正本、存摺、提款卡，最後不但拿不到錢，還會因為證件問題成為詐騙的人頭帳戶，下面告訴你如何避免掉這些陷阱，做好足夠的準備與審視，並找到適當的貸款方案。
信用貸款陷阱有哪些？
信用貸款利率問題
為了吸引民眾貸款，不論任何銀行常廣告低利率的優惠方案標語，但你必須知道很多銀行都是2段式浮動利率，可能前幾個月固定超低優惠利率，之後就會變為機動計息，且不僅要注意利率，因為利率還有日利率、月利率、年利率的差別，如果一直被初期的低利率吸引對於貸款人很不利，要了解每期利率和月付金，用貸款最好以整體來衡量自己的財力，例如:總共需還款5年，前三個月有優惠利率，那就把前三個月的優惠月付金加上之後四年九個月的月付金相加，這五年花費的錢是否以自己目前的收入能夠承擔來評估。
信用貸款期數問題
銀行會了解貸款人職業、月薪、年資來評估還款能力，貸款的期數不同，會影響月付金額多寡，期數越長月付金越低，但總付款金額也會提高，如果期數短月付金就會越高，但總負擔金額就會越低，建議評估自己的負擔能力，或請幸福貸款理財顧問幫你評估，避免掉入不熟悉的信用貸款陷阱。
信用貸款違約金以及綁約問題
銀行大部分的貸款都要綁約，綁約期間提前償還，必須付違約金，每家銀行的違約金都不同，違約金可能是以貸款本金或未清償金額的一定比例來支出，建議你規劃預計還款的時間，把握以下重點:綁約期限、違約金計算方式。
信用貸款循環問題
一般人都會貨比三家，但是貸款可不能如此。在銀行申請信用貸款時，每申辦一次就會調閱一次聯徵紀錄，要注意聯徵查詢次數，如果送很多間銀行貸款審核，即使你的信用狀況良好，也會因此被銀行婉拒，應該要找一間適合自己的銀行，避免多家詢問，如果不知道哪家銀行適合你，可以詢問幸福貸款。
信用貸款辦不過時候該怎麼辦呢？
擔保品貸款
如果個人信用不足以讓銀行認為能申請貸款，娜你可以透過擔保品來加分辦理貸款，例如:房屋貸款、汽車貸款、機車貸款、手機貸款
朋友幫忙
如果有朋友可以幫忙，也可以不用繳利息
民間貸款
如果已經無法向銀行申請貸款，那可以考慮幸福貸款配合的民間貸款。
如何避免落入信用貸款陷阱?
找對銀行找對貸款規劃顧問
不論你是不是急迫需要資金，但絕對不能心急，雖然利率和額度很重要，但最重要的是核貸後拿到資金，目前不同銀行根據不同條件和需求的方案很重要，為了避免後續還款問題，你可以直接詢問幸福貸款，專員會評估你的條件，尋找最符合的銀行承作，因為如果在一知半解的情況貿然申請，會因為聯徵多查而無法申請貸款。
決定貸款的種類
貸款方案各式各樣，銀行會評估貸款人信用狀況來決定是否核貸信用貸款，銀行審核較為嚴格。可以透過擔保品來貸款，例如:房屋、土地、車子，由於價值高，對銀行風險較低，如果貸款人繳不出貸款，可以把貸款品沒收，所以利率也較低。
自己貸款的上限
衡量自己的還款能力，很多銀行會主打超低利率，但通常都會要求額度到一定金額以上才能有優惠利率，有時候也會刻意增加還款期數，以賺取你的利息，或提前清償後的違約金，所以不要被期數和利率迷惑，仔細看清楚合約才能避免落入陷阱。
準備緊急帳戶
如果不想貸款，那就建立個備用儲蓄帳戶，固定存入一些錢，當你緊急需要資金時，可以直接使用備用帳戶的資金，不需要被銀行賺取高利率的貸款。
有推薦的貸款代辦公司嗎？
如果不確定自身適合哪個貸款，建議可以找合法專業的貸款代辦公司諮詢，建議透過政府合法立案的貸款公司諮詢，幸福貸款專門辦理房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、農地貸款，我們與全台20幾間銀行有合作，並隨時更新更優惠貸款方案，專員一對一免費諮詢，了解貸款人的條件需求，規劃出最合適、貸款額度更高及低利率的貸款計畫，即使你有信用不良，我們也能協助你，這比你一間一間銀行去詢問，還要省去更多的時間，且我們都是提供免費的貸款諮詢，不需擔心有額外的費用，優先選擇優質的公司，必須是合法的公司才能在你申辦貸款時，又能解決您的資金問題同時又保障你的農地安全，如果有任何貸款的問題，歡迎點擊下面的按鈕或致電幸福貸款。
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