信貸增貸條件? 分享5招提高信用貸款增貸成功率!

信貸增貸

信貸增貸可以嗎?

信貸增貸,又稱短期增貸。簡單來說,就是您在過去一年內從某銀行貸款,不管是房貸、信貸還是車貸。如果在撥款後不到半年,您又向其他銀行申請貸款,這種情況就被視為信貸增貸。

此時大部分銀行都不太願意再承辦剛貸款過的客戶,還款時間太短,無法表現出信用和還款能力,這讓銀行有些疑慮,但並不代表不能申請成功呦,以下將分享給你信用貸款增貸的秘訣 ! 

信貸增貸利率?

信貸增貸的利率通常介於5.24%至16.38%之間,根據借款人的信用評分、貸款金額和期限等因素而有所不同,信用較好的申貸者通常能獲得較低利率,而貸款金額較大、期限較長、無擔保品的情況下,利率則通常會較高。建議申貸者在申請前多方諮詢各家民間貸款或銀行,信貸轉增貸、信用增貸的方案,並找到最適合自己需求的貸款方案。

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信貸增貸額度多少?

信貸增貸的額度通常受多個因素影響,包括借款人的信用評分、收入狀況、現有債務等。信用評分越高、收入越穩定的借款人增貸額度就會較高。此外,銀行或民間貸款也會考慮借款人的貸款需求和還款能力。

銀行信用貸款增貸條件

辦理銀行信貸增貸需要符合以下五項條件:

  1. 避免短時間內多次申請,通常建議原信貸半年後再申請增貸。
  2. 具備良好的財力狀況,提供穩定工作收入及薪轉證明。
  3. 負債比不超過22倍,需在可負擔範圍內。
  4. 保持良好還款紀錄。
  5. 提供擔保品可增加通過率,如房屋或土地。

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信貸增貸其他管道統整

管道 特點
原銀行增貸 輕鬆快速地向原本的銀行申請額外資金。
它家銀行增貸 在保留原有貸款的同時,可向其他銀行申請新貸款,擴大資金來源。
轉貸至他行 將現有貸款移轉至其他銀行,享受更有利的貸款條件和更多資金選擇。
民間貸款增貸 保持原有貸款狀態,向民間貸款公司申請曾貸,審核流程快速寬鬆。

信用貸款增貸流程?

步驟1: 填單諮詢

填表諮詢不收費,提供資料以了解貸款方案。

步驟2: 準備財力證明

準備相關文件證明財力狀況,以確認是否符合增貸條件。

步驟3: 照會與審核

進行身分核實,並提交申請進行審核。

步驟4: 核貸結果

收到核貸通知,了解核准額度和利率。

步驟5: 對保與撥款

完成對保後,核貸金額將匯入您的帳戶。

如何提高信貸增貸過件率?

  • 維持繳款紀錄至少3個月以上:保持準時還款是關鍵,有助於增貸的可能性。
  • 控制負債比:銀行通常要求負債比率在60%以下才考慮再次放款,保持合理負債比可以增加成功增貸的機會。
  • 穩定工作與收入:提供穩定的工作和持續的收入證明,如工作證明、薪資明細,有助於增加信貸增貸過件機會。
  • 增貸間隔時間:建議增貸間隔半年或1年以上,以穩定財務狀況,提高增貸成功率。
  • 提供擔保品抵押:如果有具價值的資產如不動產或汽車,提供作為擔保品抵押,也有助於增加增貸成功機會。

信貸增貸PPT / Dcard 常見問題

Q1:信貸多久可以再貸?

信用貸款增貸之間至少相隔半年或一年以上,當然時間越長越好,銀行的過件率也會較高。

Q2:信貸借了還可以再借嗎?

當然可以! 只要有確實還款,並有穩定的收入,再借是不會有困難的。

Q3:可以貸兩家信用貸款嗎?

可以,但信用狀況是影響貸款可否借多家的重要因素,若想再貸另一家,需注意審核會更嚴格,貸款條件可能更苛刻。

Q4:信貸增貸可以幾次?

增貸次數取決於個人的信用狀況,再貸另一家銀行時,除了負債比、還款紀錄、收入穩定性等因素外,個人工作的屬性也是銀行評估的重要項目之一。審核條件會提高,此外,過多的聯徵次數可能導致信用不佳。

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如何避免落入信用貸款陷阱?

  • 找對銀行找對貸款規劃顧問

不論你是不是急迫需要資金,但絕對不能心急,雖然利率和額度很重要,但最重要的是核貸後拿到資金,目前不同銀行根據不同條件和需求的方案很重要為了避免後續還款問題你可以直接詢問幸福貸款專員會評估你的條件尋找最符合的銀行承作,因為如果在一知半解的情況貿然申請,會因為聯徵多查而無法申請貸款。

  • 決定貸款的種類

貸款方案各式各樣,銀行會評估貸款人信用狀況來決定是否核貸信用貸款,銀行審核較為嚴格。可以透過擔保品來貸款,例如:房屋、土地、車子,由於價值高,對銀行風險較低,如果貸款人繳不出貸款,可以把貸款品沒收,所以利率也較低。

  • 自己貸款的上限

衡量自己的還款能力,很多銀行會主打超低利率,但通常都會要求額度到一定金額以上才能有優惠利率,有時候也會刻意增加還款期數,以賺取你的利息,或提前清償後的違約金,所以不要被期數和利率迷惑仔細看清楚合約才能避免落入陷阱

  • 準備緊急帳戶

如果不想貸款,那就建立個備用儲蓄帳戶,固定存入一些錢,當你緊急需要資金時可以直接使用備用帳戶的資金不需要被銀行賺取高利率的貸款

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